信用社会来临,你准备好了吗?

来源:湖州日报   发布时间: 2018-06-14

贷款买房、分期付款购置汽车、刷信用卡买手机……随着我国消费信贷的崛起,征信在人们的生活中越来越重要。今天恰逢第十一个“信用记录关爱日”,人民银行湖州市中心支行相关负责人就大数据时代下信用对个人的意义和重要性进行相关解读。

了解征信珍爱信用

信用是现代市场经济的基石,社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。

征信,即“征之以信”,是专业化的第三方机构依法采集、保存、整理企业和个人的信用信息,并提供信用信息服务的行为的总称。具体的作用是为企业和个人建立信用档案,帮助人们积累信用财富,扩展经济活动的地域空间;提供有效传播信息的平台,缓解信用交易中信息不对称的问题;建立奖励守信、惩戒失信的内在机制,引导人们养成守信履约的行为习惯,改善社会信用环境。可以说,有无健全的征信体系是市场经济能否稳健运行和走向成熟的标志。

现代市场经济是信用经济,讲信用与每个人息息相关。从事经济社会活动,身份证仅能证明“你是谁”,但你是否可信、可靠,需要另一张“身份证”——个人信用报告。

个人信用报告是人民银行征信中心(征信机构)出具的本人过去信用行为记录的文件。除记录本人身份、居住和职业等基本信息,还记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息,是您的经济身份证。目前,贷款购房购车、申请信用卡、贸易融资等,银行都会查看您信用报告中的信用记录,了解您的信用状况。随着征信业务的发展及社会信用体系建设的推进,个人信用报告的使用范围日益广泛,包括对外担保、就业求职、商务合作、行政审批、市场准入、资质审核、干部选拔任用、从业资格认定、任职资格核准等。

征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,会予以删除。“我的信用我做主”,个人信用记录的建立和维护还得靠自己。

按照党中央、国务院的指示,中国人民银行于2006年组织建成了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库。到2018年3月末,该数据库分别为全国约2500万户企业和9.57亿自然人建立了信用档案。

如今,贷款买房、买车,或者是申请信用卡,商业银行都会查看申请人的信用档案,也就是信用报告,了解申请人的信用记录。目前,作为个人的“经济身份证”,信用报告的应用正向工作、生活更多的领域拓展,日益渗透到人们日常的经济活动中,具有良好信用记录的人已经实实在在地感受到了讲信用带来的便利。

掌握这些常识维护您合法权益

今年是《征信业管理条例》颁布5周年,了解掌握征信法规有助于维护自身合法权益。

——什么是《征信业管理条例》(以下简称《条例》)

党中央、国务院高度重视征信业发展,为规范征信活动,保护当事人合法权益,引导、促进征信业健康发展,推进社会信用体系建设,于2012年12月出台了《征信业管理条例》(自2013年3月15日起施行)。《条例》的出台,解决了征信业发展中无法可依的问题。有利于加强对征信市场的管理,规范征信机构、信息提供者和信息使用者的行为,保护信息主体权益;有利于发挥市场机制的作用,推进社会信用体系建设。

——《条例》主要内容

主要内容包括了《条例》的适用范围、征信机构、征信业务规则、征信信息主体权益、金融信用信息基础数据库、征信业监督管理职责及法律责任等。

——《条例》对保护个人信用信息主体的权益有哪些规定

为在征信业务活动中切实保护个人信息安全,《条例》主要作了以下规定:

一是严格规范个人征信业务规则。

二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息。

三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利。

四是严格法律责任。

——《条例》的出台对缓解中小企业“融资难”有哪些帮助

征信业作为信用信息服务行业,规范其健康发展对于支持中小企业的融资具有重要的作用。众所周知,信息不对称是影响中小企业融资的一个重要因素,通过征信服务,一方面有助于提高中小企业的信息透明度,提供中小企业获得融资的可能性;另一方面有助于发展中小企业的信用价值,提高其获得融资的额度,支持有信用、有效益的中小企业发展。

——《条例》的出台如何促进社会信用体系建设

征信业是社会信用体系建设的重要组成部门,发展征信业是加快社会信用体系建设的重要途径和手段。社会信用体系建设的目的是形成诚实守信的信用氛围和环境。《条例》的出台有利于规范发展征信业,提供良好的征信服务,形成信用激励约束机制,约束社会经济主体的信用行为,促进在全社会形成守信光荣、失信可耻的氛围,为推进社会信用体系建设奠定法制基础。

查询征信记录要走正规渠道

近期很多市民发现,自己的手机APP应用商店里有不少征信查询软件,这些软件均号称对接央行征信中心,可快速免费查询。通过这种方式得到的个人征信报告可信吗?

市人行相关负责人表示,多数征信代理APP跟央行征信中心并无合作关系,而用户又大多未认真阅读APP征信代理查询协议。更重要的是,这种代查行为很可能会导致个人信息泄露以及被商家非法利用,所以对于普通用户而言,一定要选择通过官方渠道进行个人征信查询。

那么我市个人信用报告查询都有哪些途径?目前,市民可通过三种途径查询个人信用报告:

■互联网查询——足不出户就可查询个人信用报告

您打开互联网,登陆个人信用报告查询网址www.pbccrc.org.cn,通过用户注册,提交查询申请,就能查询您的信用报告。

注意:此方式查得的是互联网版本信用报告,俗称“简单版”,如需“详细版”信用报告,可持本人身份证通过自助查询机和人民银行柜台进行现场查询。

■自助查询机查询——便捷快速

全市已布设了6个个人信用报告自助查询点,以方便市民便捷快速地查询本人信用报告。具体自助查询机查询地址如下:

中国人民银行湖州市中心支行(湖城东街91号)

中国人民银行德清县支行(德清县武康街道永安街42号)

中国人民银行长兴县支行(长兴县雉城街道金陵中路666号)

中国人民银行安吉县支行(安吉县昌硕街道胜利东路266号)

南浔区代理查询点(南浔银行营业部大厅-南浔镇人瑞路1188号)

湖州市市民服务中心代理查询点(建设银行湖州分行营业部市民中心支行大厅-湖州市金盖山路66号湖州市民中心一号楼)

除此之外,今年下半年全市范围内还将新布设10个自助查询点,分别是:

市本级

吴兴农村商业银行营业部代理查询点(湖州市东街55号)

湖州银行营业部代理查询点(湖州市红旗路268号)

招商银行湖州吴兴支行代理查询点(湖州市织里财富大厦1幢吴兴大道3911号)

德清县

建设银行德清支行代理查询点(德清县武康街道永安街199号一楼)

德清农村商业银行营业部代理查询点(德清县武康街道沈长圩街50号)

农业银行德清新市支行代理查询点(德清县新市镇仙潭路83号)

长兴县

工商银行长兴长海路支行代理查询点(长兴县龙山街道锦绣路1-8号)

长兴农村商业银行营业部代理查询点(长兴县太湖街道明珠路1298号)

安吉县

安吉农村商业银行代理查询点(安吉县昌硕街道天荒坪路安吉商会大厦F座行政服务中心一楼)

华夏银行安吉支行代理查询点(安吉县昌硕街道迎宾大道345号)

■柜台查询——全面详尽

凭本人身份证及身份证复印件到中国人民银行湖州市中心支行及三县支行柜台服务窗口即可取得。


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